Yasal Takip Nedir?


Yasal Takip Süreci

Kredi kartı kullanan veya ihtiyaç kredisi, konut kredisi ve araç kredisi için bankalara müracaat edip kredi çekip kullanan kişiler, kredi kartı veya kredi borcunu bankalara başvuru esnasında belirlenen vade tarihinde ödemek ile hükümlüdür. Kredi kartı ve kredi borcunu vadesinde ödemeyen kişiler için bankalar öncelikle idari takip, sonrasında ise yasal takip sürecini başlatarak, hukuki yollarla borç olarak verdiği parayı geri almaya çalışmasıdır. 

İdari Takip Nedir?

Kredi kartları veya kredi borçlarını ödemeyen kişiler, bankalar için her zaman riskli kişiler olarak görünmektedir. Bu nedenle bankalar Kredi kartı ve Kredi borcu olan kişiler için idari takip süreci başlatmaktadır.

İdari takip sürecinin başlama süresi bankaların müşteri politikalarına göre değişiklik göstermektedir. Her bankanın müşteri politikası farklı olduğu için bazı bankalar borç ödemeleri geciktiği anda, bazı bankalar ise borç ödeme süresinden 90 gün geçtikten sonra idari takip sürecini başlatmaktadır.

İdari takibe alınan banka müşterisi, bankadan aldığı borç ile bankanın hukuksal işlemlerini sürdürdüğü bölüme aktarılır bu bölümde çalışan personeller ve avukatlar bankaya borcunu ödemeyen müşteri ile iletişime geçer, müşterinin en kısa zamanda bankaya borcunu ödemesinin bildirisini ve uyarılar yapar.

İdari takip sürecinin amacı hukuki yollara başvurmadan banka müşterisi ile aralarında ki yaşanan sorunu tatlı dille çözmektir.

İdari takip sürecinde herhangi bir hukuksal işlem yoktur. Banka müşterisi geciktirdiği ödemeyi banka personeliyle anlaşıp tekrardan yapılandırıp ödeyebilir.

İdari Takip Sürecinde Yapılandırılan Borç Ödenmezse Ne Olur?:  Banka personelleriyle uzlaşıp üstünüze yükümlü olan borcumu ödeyeceğim deyip söz verip ödemediğiniz borcunuzu yapılandırdınız ve yapılandırdığınız borcunuzu ödeyemediniz. Bu durum sonrasında banka hakkı olan hukuksal her yöntemi kullanarak yasal takip başlatır.

Yasal Takip Nedir?

 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)  yönetmeliğine göre kredi kartı veya kredi borcunun vadesinden 90 gün geçmesinden ötürü bankalar müşterileri tarafından ödenmeyen borçlar için ve borçların tahsil edilmesi için hukuki işlem başlatabilirler. Bu hukuki işlemin adı da yasal takip olarak BDDK tarafından konulmuştur.

Yasal Takip, bankalara borcu olan kişiler için başlatılan hukuki bir yöntemdir. Müşterilerine borç verip, verdiği paraları geri alamayan bankaların bu yasal takip süreç hakkını başlatmaları devlet tarafından mümkün kılınmıştır.

Bankaların isteği üzere yasal takibe giren borçlar, Banka avukatları tarafından icra dairelerine gönderilir ve icra daireleri icra takibi hatta gerekiyorsa haciz işlemleri başlatarak bankanın borcunu ödemeyen kişiden borcu tahsil edebilirler.

Bankadan İhtarname Ne zaman Gelir?

Üst üste iki kredi kartı ve kredi taksit ödemesi yapılmaması durumunda, ilgili yönetmelik uyarınca bankanın tüketiciye ödemelerin yapılması için 30 gün süresi bulunduğunu ihtarname ile bildirmesi gerekiyor. Bunun haricinde ise banka birinci taksit ödemesinin gecikmesi durumunda bile ihtarname gönderebilir. Ancak genel uygulama olarak bankalar üst üste ödenmeyen ikinci ve üçüncü kredi kartı ve kredi taksitlerinde ihtarname göndermeyi tercih ediyor.

Banka İhtarnameyi Hangi Adrese Gönderir?

Bankaya kredi kartı ve kredi başvurusu esnasında bildirmiş olduğunuz ikamet adresi ve telefon numaraları üzerinden size bildirim yapar. Bunun haricinden bankanın sizin bildirimizin haricinde hukuki süreç başlamadan resmi ikamet adresinize yetişme şansı yok. Ek olarak ikamet adresi ve telefon numarası güvelik teyit detayları olmasından dolayı, çoğu bankada sadece şubeye gidilerek dilekçe ile değiştirilebiliyor.

Kredi Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Gecikme faizi, mevcut kullanılan kredi faiz oranının en fazla %30 fazlası olabiliyor. Doğrusu, kredi aylık %1 faiz üzerinden kullanıldı ise en çok aylık %1,30 oranında bir gecikme faizi uygulanabilir. Ek olarak ülkemizde kredi işlemlerinde bileşik faiz uygulaması yasak olduğundan yalnız ana paranız üzerinden bir gecikme faizi hesaplanabiliyor. Sadece gene de toplamda kredi için katlanılan faiz oranı hemen hemen 1,5 kat artıyor. Çünkü %1 faizden kredisini kullanan bir kişiye artı %1,30 daha faiz yükü geliyor ve konut kredisi dışında hesaplanan bu faize KKDF (%15) ve BSMV (%5) vergileri de ekleniyor. 

Bankanın Avukatı Benimle Ne zaman İletişime Geçer?

Banka kredi borçlusu ile bulunmuş olduğu ikamet adresine göre anlaşmalı olduğu avukatlık büroları yada kendi içerisindeki avukatlar vasıtası ile irtibata geçer. Bu süreç genelde üç taksit üst üste ödenmediği vakit adım atar. Çünkü haciz işlemleri bu sırada başlamış olur. Doğal bu süreçte avukat dışında banka yetkilileri birçok defa kredi borçlusu ile irtibata geçer.

Haciz İşlemleri 90 Gün sonunda hemen başlar mı?

Yasal bekleme süresinin tamamlanması halinde, doğrusu üst üste iki kredi taksiti ödemesinin yapılmamasından sonra verilen 30 meşruk sürenin (toplamda yaklaşık 90 gün ) dolması durumunda tüm inisiyatif bankada bulunuyor. Bankalar ile bir anlaşmaya varılmadığı sürede yasal olarak işlem uygulama olarak yasal bekleme süresinin sonun derhal yasal takip ve haciz işlemleri süreci başlatılıyor.

Banka Avukatı ile Pazarlık Yapılabilir miyim?

Haciz işlemlerinde bankalar genel olarak tüm alacağını eğitim edemiyor. Çünkü pahalı olmayan eşyalar haciz edilemiyor ve maaşın en çok %25’ine el konulabiliyor. Bu şekilde bir durum olduğundan banka avukatları anlaşma yoluna gidebiliyor. Hatta bu anlaşmalar sadece anapara ödemesinin yapılması ve uzun aylar ile vadelendirip taksitlendirme şeklinde bile olabiliyor. Öte taraftan bankanın politikasına gore her avukat bu tür anlaşmalara yanaşmamakla birlikte, sıkı pazarlık yapılması sonuç verebiliyor.

Hacizli Borcu Taksit ile Ödeyebilir miyim?

Alacaklı ile anlaşılamasa bile borca yeter miktarda malınız haciz edilmesi durumunda, icra dosyasında talepte bulunarak 4 eşit taksit ile hacizli borç ödenebiliyor. Sadece 4 eşit taksit ile ödeneceği taahhüt edilmesine rağmen ödeme yapılmaz ise ceza davası söz mevzusu olabiliyor.

Banka Avukatı Aile bireyleri ile İrtibata Geçebilir mi?

Aslen hukuka aykırı ve çok etik olmayan bir vaziyet olmakla beraber, bu süreçte banka avukatları yada yetkilileri ulaşabildikleri aile bireylerine kredi borcu olduğunu bildirebiliyor. Genel olarak açık bir şekilde borç miktarı söylenmese de kredi borcu olduğu belirtilebiliyor. Bu durumda aile bireylerine, ulaşılamadığında ulaşılacak fert bilgilerinden ve aile bireylerinin var ise o bankadaki bilgilerinden ulaşılıyor. Kısaca herhangi bir halde farklı bir müessese, bankaya yada avukatına data aktarımı yapmıyor. Ayrıca bu durumda kredi borçlusunun bildirmediği bir mesajşim kanalından aile bireylerine ulaşılması, kişisel informasyon (alan kişi sırrı) kapsamında suç olduğu için kredi borçlusuna dava açma hakkı da doğuyor.

Kredi Borcu neden Varlık Yönetim Şirketlerine Devir Oluyor?

Ülkemizde lisanslı olarak faaliyet gösteren 12 varlık yönetim şirketi mevcut ( varlık yönetim şirketleri listesine ulaşmak için tıklayın »).  Bazı banka yada finansal kurumlar kredi, kredi kartı, ticari alacaklarını bu varlık yönetim şirketlerine belirli bir ücret karşılığında devrediyor. Devir edilmesinin nedenleri ise icra işlemleri sürecinin uzun olması, alacağın tahsilinin güç olması ve icra işlemlerinde kurumsal ismin anılmasının istenmemesi benzer biçimde sebepler başı çekiyor.

Varlık Yönetim Şirketi Taksitlendirme Yapıyor mu?

Varlık yöntemin şirketleri borç meblağının genel anlamda anaparası üzerinden banka ile bir ancak kalma yapıyor. Bu oran elbet anlaşılan bankaya göre değişmekle birlikte, ortalama anapara borcunun %30’u ile %40 içinde bir meblağ ile kredi dosyaları bankalardan devir alınıyor. Durum bu şekilde olunca varlık yönetim şirketleri alacağın faizini silmeden, 36 aya kadar uzun ile taksitlendirme imkanı sunabiliyor. Elbet alacağın tahsili yapılamazsa icra işlemlerine varlık yönetim şirketleri de başvuruyor.

ETİKETLER
Yorumlar
  1. yazan elif

    Ocak 9th, 2020 at 00:10 (#)

    varlık yönetim şirketleri hakkında faydalı bir yazı olmus cok sagolun..

Yorum Yap